央行数字货币会带来什么影响? -- 第十四届中国支付与场景金融(银行)大会火热报名中!

Emma Chou · 2020-09-23 14:22:55 峰会报道

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2020年8月,人民银行召开2020年下半年工作电视会议,会议提到,央行数字货币封闭试点顺利启动,下半年,将积极稳妥推进央行数字货币研发。此举一出,更引起了支付业及银行业单位的广泛关注。

央行数字货币,是指由中央银行依法发行,具备无限法偿性,具有价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏等功能的数字化形式货币。它定位于数字化M0,替代实物现金。具体来说,是以一种具有电子支付功能的加密数字形态对现有实物现金的替代。

在央行数字货币的二元模式下,央行扮演发行方角色,而商业银行具备成熟的信贷网络基础设施、支付网络基础设施以及较为完善的IT服务系统,将发挥分销商角色。对于银行来说,央行数字货币不需要存储空间和调运的时间,大大减轻了运营成本,提高业务处理效率。由于央行数字货币或将使用区块链技术,有助于提升商业银行信用评估能力,降低反洗钱成本,但其分布式记账功能有可能进一步加速金融脱媒进程。另外,央行数字如果只存放在数字钱包中而不进入信贷市场的话,将不会产生任何衍生存款及货币乘数效应,这将影响商业银行的贷存比和贷款规模,导致利润承压。最后,由于央行存款准备金利率的设置,将会在一定程度上减少银行存款收益率的提升,从而影响商业银行的净息差水平。

相关人士提出建议,商业银行要积极打造开放银行场景,随着数字货币和数字钱包的推广,提高客户黏性,围绕支付提供消费金融服务,拓展获客渠道。此外,还应加大在应对数字货币的生成、发行、投放、存储、交易以及安全方面的金融基础设施建设,同时做好银行业运作模式的革新和新生态打造,助力银行业数字经济转型和高质量发展。

而对于第三方支付机构来说,像支付宝与微信支付两大巨头,不论是电商还是社交作为流量入口,以支付类业务作为基础与核心,形成用户流量池向其他业务拓展、延伸,通过以“支付钱包”为载体,聚合丰富的应用场景来增强用户粘性,在流量与商业协同发展中实现规模效应。而数字货币一旦发行,加上其匿名和离线支付功能的特点,必将成为一种新型电子支付工具,抛开现有已聚集的流量优势外,数字货币将会给第三方支付机构的支付业务带来冲击和挑战。若要保持现有规模甚至寻求持续增长需提前布局,谋求新的吸引用户的路径。第三方支付机构应及时参与到央行数字货币的发行机制中,有实力的第三方支付机构,应争取与数字货币发行机制中的诸如中国工商银行、中国建设银行等类似地位的商业银行合作。

在此背景下,第十四届中国支付与场景金融(银行)大会将聚集180余位来自政府、协会学会、商业银行(信息科技部、风险管理部、数据中心、网络金融部、信用卡中心、资金结算部、运营管理部、计划财务部、电子银行 部、零售业务部、普惠金融部)、卡组织、第三方支付企业、收单机构、聚合支付、通讯运营商、手机厂商、支付终端、场景支付公司、金融科技公司、区块链、云计算、IT运维、征信、智能风控、大数据、软件解决方案供应商等领导和专家于10月29-30日共聚上海,一同探讨行业政策和发展趋势,交流行业技术发展和场景应用经验,寻找合作机会,共同推动产业转型发展。

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标签: 央行数字货币 支付

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